Ипотека Что Лучше Изменение Срока Или Суммы Аннуитетного Платежа

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 574
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 366

Взяв ипотечный кредит, многие стремятся при первой же возможности погасить его досрочно. Как правило, речь идет о частичных досрочных погашениях, а не полной сумме оставшегося долга. Очевидно, что досрочное погашение привлекает как возможностью раньше рассчитаться перед банком, так и, в конечном итоге, уменьшить общую сумму переплаты по ипотеке. Итак, собрав какую-то сумму для частичного досрочного погашения, вы пишите заявление в банке, где просят указать, каким образом пересчитывать график платежей и предложено два варианта. Что выгоднее?

Банки Вклады.

Оно мне надо, чтобы на мне эти банкиры наживались?! Альтернативный вариант, где найти деньги на решение жилищного вопроса, мой знакомый почему-то не предлагает.

Как изменить срок и платеж по ипотеке

Оно мне надо, чтобы на мне эти банкиры наживались?! Альтернативный вариант, где найти деньги на решение жилищного вопроса, мой знакомый почему-то не предлагает. Тем не менее, если подходить к ипотечному вопросу с умом, то кредит станет не обузой, а помощником. Банкиры свою маржу, конечно, получат, но и заемщик выйдет из игры в плюсе. Особенно если имеет возможность погашать кредит досрочно.

Жить в свое удовольствие или досрочно погасить ипотеку - решать вам. Многие заемщики, когда берут ипотечный кредит, сразу настраиваются на то, что будут отдавать его досрочно. Кое-кто может объяснить это с психологической точки зрения. Мол, мы, русские люди, не любим жить в кредит. Страшимся долго оставаться в долговой яме, поэтому и стараемся вылезти из нее как можно быстрее.

Есть и другой подход - при такого рода решениях у многих превалирует простой рациональный расчет. Ведь чем быстрее отдаешь деньги банку, тем меньше общая выплата по кредиту. А значит, о двойной или даже тройной стоимости квартиры и речи быть не может. Как ни крути, если в заначке нет лишних нескольких миллионов рублей, то купить квартиру без использования кредита невозможно. Даже в регионах приличную жилплощадь уже не возьмешь дешевле шестизначной суммы.

А значит, выход один - копить или брать кредит. Ставки по ипотеке сейчас находятся на довольно низком уровне.

К примеру, если покупать в кредит квартиру за 2,5 млн. То есть мой знакомый в чем-то прав. За время кредита выплатить банку придется двойную стоимость квартиры. Однако не все так печально.

Если платить вперед, то можно серьезно сэкономить. Причем наиболее эффективно досрочное погашение в первые годы выплат по кредиту. К примеру, каждый рубль, заплаченный сверх необходимой суммы в первый год погашения, приводит к экономии 4 рублей в последующем см. Все остальное — это проценты за пользование банковскими деньгами. А частичное досрочное погашение тем и выгодно, что все дополнительные деньги идут исключительно в уменьшение основного тела долга.

Скажем откровенно, кредитной организации выгодно, чтобы клиент платил согласно графику платежей. Точно в срок, но без спешки. Так легче планировать прибыль по кредитному портфелю. А если клиент отдал деньги раньше времени, то приходится снова искать им применение на рынке. И не факт, что в этот момент ставки по ипотеке будут столь же высоки. Скорее наоборот, в России идет постепенное снижение ставок по всем видам кредитов, что связано, естественно, с уменьшением темпов инфляции.

Когда вы приходите в банк с дополнительными купюрами, то менеджер, как правило, уточняет: каким образом вы хотите изменить условия своего кредита после закачки этих денег на счет. Выбор обычно состоит из двух альтернатив. Можно либо уменьшить ежемесячный платеж, либо уменьшить срок кредита.

По порядку разберем оба варианта. На лицо тактический выигрыш. Вы сразу же чувствуете эффект от досрочного погашения. Ежемесячный платеж снижается. У семьи появляются дополнительные деньги. Их можно пустить либо на развлечения, либо на крупные покупки, либо на инвестиции. Уменьшение суммы ежемесячных платежей снижает нагрузку на семейный бюджет, а также дает возможность получения нового кредита.

Сторонники такого поведения среди заемщиков приводят еще один аргумент. Деньги имеют свойство со временем обесцениваться особенно это характерно для России , поэтому 10 тысяч рублей сейчас и через пару -тройку лет, это совсем разные суммы.

И наконец, при сокращении платежа повышается устойчивость финансового положения семьи. Спрогнозировать свое будущее с точностью до копейки еще ни у кого не получалось. Поэтому неизвестно, что будет у заемщика с работой и зарплатой через пару лет.

Если снизить платеж, он станет не таким тяжелым для семьи. Даже если уровень доходов упадет или в семье появится маленький ребенок и повысятся расходы , это событие станет не столь критичным для заемщиков.

Второй способ — уменьшение срока. В этом случае вы снижаете тот срок, который вам остался для полной отдачи кредита. При этом ежемесячный платеж остается тем же самым. Если посчитать, это более выгодный механизм в долгосрочной перспективе см.

Итоговые выплаты становятся значительно ниже. Согласитесь, очень приятно, когда отдал досрочно тысяч рублей, а конечная стоимость квартиры с учетом заемных средств снизилась сразу же на тысяч рублей?! Но есть и нюансы. Во-первых, не все банки предлагают такую опцию.

Во-вторых, уменьшение срока не снимает кредитной нагрузки в настоящем, а дает лишь выгоду в будущем. Платеж ведь остается таким же, каким и был. Так что этот вариант подойдет в основном для тех, кого нынешняя сумма ежемесячного платежа не сильно напрягает. Эксперты советуют чередовать обе этих опции. К примеру, один раз уменьшить сумму платежа, а затем срок кредита. В обоих случаях банк предоставит вам новый график платежей - и вы сможете наглядно посмотреть, какую выгоду вы получили от частичного досрочного погашения.

Итак, стоит перечислить выгоды досрочного погашения. Их достаточно много. Самый очевидный плюс - снижаются итоговые выплаты банку.

Во-вторых, это психологически очень приятно — ощущать, что до полной выплаты кредита осталось не 10, а 8 лет если речь идет об уменьшении срока. В-третьих, появляется еще и косвенная экономия. От остатка основной суммы долга зависит, какую страховку вы будете платить. Это, конечно, не ахти какая большая сумма обычно несколько тысяч рублей , но, как говорится, копейка рубль бережет. И наконец, если вы отдадите кредит досрочно, то квартира окажется в полном вашем распоряжении гораздо раньше.

Пока жилье в залоге у банка, его очень сложно продать. Практически все действия с вашими квадратными метрами нужно согласовывать с банком.

А когда кредит выплачен, то у вас появляется больше возможностей, чтобы обменять ее на жилье большей площади или без проблем прописать у себя близких родственников. Однако, как говорят эксперты, в некоторых случаях спешить с досрочным погашением тоже не стоит. Во-первых, надо обязательно сначала создать резервный фонд в размере шести месячных расходов семьи с учетом ипотечных платежей.

Во-вторых, заранее просчитать свои крупные покупки в ближайшем будущем. Если вы собираетесь большую сумму денег потратить на приобретение мебели и бытовой техники или на ремонт, то, согласитесь, будет глупо потом брать на эти цели потребительский кредит?! Ставки по такого рода займам в разы выше, чем по ипотеке. В итоге вместо экономии получатся лишь дополнительные расходы. Многие заемщики считают, что свободные деньги надо инвестировать, а не кредит ими погашать досрочно.

Мол, так будет выгоднее. Данная стратегия отчасти верна. Однако вложения в ценные бумаги — очень рискованное занятие. Стоимость акций то увеличиваются, то уменьшаются. При этом гарантированную доходность можно получить, лишь вложив деньги на банковский депозит. Но проценты по вкладам, естественно, ниже, чем по кредитам. Кроме того, сумму, отправленную на досрочное погашение, можно считать инвестициями, вложенными под процент, равный ставке по вашему займу.

А полученную экономию на итоговых выплатах — как доход от этих инвестиций. Для тех, кто только собирается брать ипотеку, будут полезны два совета. Во-первых, кредит лучше брать не на грани своих возможностей, а с запасом. При прочих равных стоит взять его на больший срок, чтобы потом иметь больше возможностей для маневра.

Хотя, по словам экспертов, больше чем на 20 лет брать кредит нет смысла. После этой отметки увеличение срока практически не приводит к уменьшению ежемесячного платежа. Во-вторых, для тех, кто планирует отдавать долг досрочно, можно взять комбинированную, а не фиксированную ставку. А дальше процент будет зависеть от колебаний финансового рынка индекс MosPrime, который определяется Центробанком.

Но если вы планируете отдавать долг досрочно, то к этому времени значительную часть кредита вы уже сможете погасить. Как можно судить из статистики, ипотечные заемщики стараются отдавать кредит побыстрее см. Но это в среднем.

Досрочное погашение ипотеки. Что выгоднее?

Существует два способа частичного досрочного погашения ипотечного кредита с аннуитетной схемой платежа. В обоих вариантах досрочно внесенные заемщиком денежные средства полностью идут на погашение основного долга перед банком, но параметры кредита после осуществления досрочного погашения изменяются по разному. Первый - сокращение срока кредита. Размер ежемесячного платежа при этом не пересчитывается. Второй — уменьшение ежемесячного платежа. Досрочно внесенные заемщиком денежные средства сокращают задолженность перед банком, но при этом банк не уменьшает срок кредита, а пересчитывает в сторону снижения размер ежемесячных платежей.

Что выгоднее: уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж?

Заемщик должен знать. Просрочка и коллекторы. Бонусы и акции МФО. Новости рынка МФО и коллекторов. Все МФО. Все банки. Практически все ипотечные заемщики стараются вносить больше денег, чем положено.

Как правильно досрочно погашать ипотеку и потребительский кредит?

Ипотека является самым долгосрочным видом кредита. Средняя продолжительность ипотечного займа составляет лет. И часто случается так, что за столь долгий временной промежуток у клиента появляются дополнительные средства, а с ними приходит желание как можно скорее погасить задолженность. Но вот как правильно досрочно погашать ипотеку? Какой тип перестроения графика выбрать? Когда лучше погашать — вначале или в конце. Платить большими взносами раз в год или постепенно, когда появляются деньги?

Варианты частичного досрочного погашения ипотечного кредита

Ипотека отличается от всех остальных видов кредитования довольно большой суммой основного долга и длительным сроком выплат. Соответственно, платежи по ипотеке являются большой статьей расходов в семейном бюджете рядовой российской семьи. Любая сумма, внесенная в качестве досрочного погашения, уменьшает размер основного долга. Начисляемые проценты при этом пересчитываются, исходя из оставшейся суммы.

При выплате ипотеки, если у вас появились дополнительные деньги. Их вы можете потратить на досрочное погашение.

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. Бремя кредитных долгов тяготит многих граждан нашей страны.

Как правильно погашать ипотеку досрочно?

.

Долг досрочным платежом прекрасен

.

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшать срок или сумму

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 🏠 Как выгодно погасить ипотеку. Способы погашения ипотеки. Как выплачивать ипотеку выгодно.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 5
  1. Август

    Поведінка не достойна АДВОКАТА ''закон протирічить конституції, але Ви, шановні громадяни, будете платити штрафи.''

  2. Маргарита

    Одним словом казачек хайповый.

  3. Аполлинария

    Полезная инфа. Молодец! ! Очень грамотно! А главное законно!

  4. enswivdimar

    Спасибо. Вы как всегда на высоте?

  5. dragthaischubec

    Если ты ещё по студии не бегал и стоял на месте хорошо было бы а то туда сюда болтаешь

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных